月入10000元如何理财投资

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  陆先生今年30岁,是一家IT公司的项目经理,月薪7000元左右。妻子29岁,在一家广告公司工作,月薪约3000元左右,年底均有双薪,两人的单位都有社保和医疗保险,二人有一个4岁的孩子。

  目前陆先生家庭资产包括4.5万元的银行活期存款和5000元港币。按揭了一套40万元的商品房,每月需还款2800元。双方父母均有社保,暂时不需要两人照顾。陆先生正利用业余时间学习炒股,有买车计划。

  陆先生想知道,以自己的家庭财产情况,应在理财中注意哪些问题?可以在哪些领域进行投资?

  理财分析:

  基本情况:

  陆先生有一个温馨的三口之家,夫妻二人收入较稳定,近期以按揭的形式购买了商品房一套。已是而立之年的他们,正处于上有老下有小的阶段,好在双方父母都有社保,现阶段不需其他人照顾。孩子今年4岁,再过两年就要上学,因此,从现在开始应有计划地为其积攒一些教育资金。

  家庭保障由于夫妻二人单位都有社保和医疗保险,因此两人对一般的疾病风险都有一定的应对能力,同时也在一定程度上解决了退休后的养老问题。但需要注意的是:一般的单位为职工上的各种社会保险额度都不是很高,建议在社会保险的基础上再附加一些商业保险,作为社会保险的必要补充。另外,4岁的孩子正处于年幼体弱的阶段,也应为其购买一些医疗和意外伤害保险。

  家庭投资陆先生夫妇月收入元,属于中等收入水平。由于每月需负担2800元的住房按揭贷款,再加上日常生活开销,使得可用于投资的部分相应减少。建议开源节流,尽量压缩日常开支。元人民币和5000元港币存款收益率较低,应转向其他投资品种。年底双薪可考虑集中投资保险。

  理财支招:

  日常投资:

  陆先生和陆太太月收入合计元,每月需缴纳按揭贷款2800元,日常生活支出控制在3000元以内,然后,再拿出1000元作为孩子的教育基金和保险费用,这样月节余金额为3200元,年节余约元。

  由于每月节余相对稳定,所以可以采取定期定额的投资方式,即每月购买约3200元的基金和股票。这实际上是采用了平均成本法投资,可以最大限度地减小风险的波动性,同时也是非常省心的一种投资方式。三年后,陆先生可以得到约元作为买车的资金,圆他的汽车梦。

  资本增值陆先生现有人民币存款元,为活期存款,建议以三个月定期存款的方式留存元作为应急准备金,其余的元全部用于投资债券和基金市场,可按照1:1:1的比例分别投资于债券或货币型基金、平衡型基金、股票型基金。借助专家理财的形式以小搏大。同时,这也是比较省心省力的投资方法。陆先生还有5000元港币的活期存款,可参与银行开办的外汇理财服务,收益率在3%―4%左右,远高于定期存款利率。

  家庭保障陆先生和妻子必须购买一些商业保险作为补充。保险费可用年底双薪部分支付。主要用于购买人寿险、大病险、意外伤害险和养老险。由于陆太太的月收入只有3000元,刚好够支付住房按揭贷款,没有过多剩余。因此陆先生一旦发生意外,她的收入将不足以支付家庭的正常开支,所以应加大对陆先生的投保力度。


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发布时间:2017-04-10
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