月收入7000女白领如何理财

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赵青,25岁,月收入税后7000元,单位有基础的三险一金。目前跟家人住在一起,没有贷款压力,自身储蓄意识不强,没有进行任何投资。喜欢各式各样的信用卡,刷卡成为很平常的习惯,每月收入也因此都上交给了银行,是个不折不扣的“月光女神”。

每月开销包括:交通费500元,美容加衣服600元,餐饮费500元,通讯费150元,其他约450元。此外每年需要至少5000元的旅游花费。趁着年轻,保险意识很强的赵青为自己买了一款万能保险,年缴1万元,缴15年。

月收入7000女白领如何理财

理财目标

1.想继续读书进修,因此要开始攒钱作为准备金。

2.打算进行基网贷安全110资,怎么操作更合适?

基本状况分析

对于80后、90后来说,“月光”已经不再是什么新名词了,赵青就是非常典型的代表,其最大的特点就是每月工资花光光。赵青自身也没有还贷的压力,这本是件好事,但这同时也让小赵降低了对财富积累和理财规划的重视度,不懂得量入为出,成为“月光族”也就是自然而然的事了。

赵青正处于人生精力最充沛的阶段,也是人生财富的重要积累期,因此必须从现在起就将财富积累和规划提上日程,这样才不会让自己每每因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬。对于现在的赵青,最重要的就是先打理好自己的收入,开始积累财富,从而积极理财。

财务状况分析

赵青的财务状况相对简单,每月收入7000元,对于工作不久的职场新人来说属较高水平,每月日常必要支出2200元,支出占比31%,每月结余4800元,结余占比69%,属合理水平。

考虑赵青的年度收支状况,每年收入84000元,减去日常必要支出、旅游费、保险费等,年度共结余42600元,结余占比51%,在合理范围内。因此,充分合理地规划好结余资金,量入为出,将是实现理财目标的不二法宝。

理财建议

记账弄清每月花费去向

对于“月光女神”们来说,准备一个小账本,每天记录收入和支出情况是必不可少的事情。坚持记录3个月,可以看清资金流向,这样不仅可以让自己对目前的资产状况了然于胸,同时小账本也会提醒你避免过度消费,平衡好收支比例。

在记录3个月后可以对数据进行判断分析,去粗取精,减少不必要的支出,譬如小赵可以将旅游中的五星级酒店住宿降为四星级,衣服可以多买一些百搭的经典款等等。另外也可在每月月初为自己做一个支出计划,对每一项支出设定一个最高限额,坚持几个月下来便可以让自己收支自如了。

另外可到银行开通网上银行,这样可以随时查询余额,网上银行还可以通过银行卡的收支记录进行图形分析,方便快捷,一目了然。

储蓄开立零存整取账户

赵青每月税后7000元的收入,扣除日常必需开销2200元,剩余可支配收入为4800元。根据她的收支情况,建议每月发工资后,先要考虑到银行存钱。开立一个零存整取账户,每月向零存整取账户定额存入825元,按目前一年期零存整取利率1.71%计算(零存整取一年的利率等同于三个月定期存款利率),年末可积累出1万元保险费。

基金积累每年旅游经费

每月存入货币市场基金1000元,作为每年5000元的旅游费积累,存够即可随时支取去旅游,剩余资金可作为备用流动性资金,以备不时之需。货币基金年投资起点低,通常1000元起,且无申购、赎回费,适合小量资金临时存放。年化收益率通常在1%-2%之间,虽收益不高,但流动性非常强且操作方便,建议办理网上银行专业版进行操作,通常T+2到账。

另外,随着资金量不断提高,也可选择目前各银行提供的日日赢利的人民币理财,通常5万元起,其优势在于当时赎回当时到账,且收益是活期利息的4倍左右。

投资每月拿1500元来定投

基金定投的投资收益情况通常表现为“微笑曲线”,低位时定投的越多,右端的收益曲线就会越上翘。基金定投其实是最简单、最适合“懒人”的投资方法。

由于赵青目前的资金量不大,精力有限,建议采用基金定投。起初先少量进行投资,随着财富的不断增加,随后逐步加大投资金额。

建议每月向基金定投账户投资1500元,选择两只基金进行投资,达到分散风险的目的。可以选一只被动投资的、沪深300指数基金,另一只选择牛市持续增长且熊市抗跌性强的偏股型基金。假设每年收益10%,每月定投1500元,两年后便可积累4万元,五年后便可积累超过11万元。

鉴于目前基金品种众多,投资者除自己研究外,还可向银行理财顾问进行咨询。另外,基金的适时转换,赎回时点选择也都可以与理财顾问进行沟通。

保险及时调整保险品种

保险规划是理财规划中不可或缺的一部分,小赵目前还很年轻,手头资金又不宽裕,养老保险规划可在30岁以后再进行。目前小赵应重点关注重大疾病保险、医疗保险和意外险。现在其购买的万能险年缴1万元应该可以覆盖需要的保障范围,只需要每年根据实际情况检查现实需要,以便及时补充或者变更相关的险种。




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发布时间:2017-05-31
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