投友们，你们待的城市，降温了吗？
北京的秋天总是转瞬即逝，国庆假期刚费心巴力把单衣腾出来，这两天就冷得要穿棉衣。
冬天是真来了。
让我们欢喜又忧愁的互金行业，也要“过冬”了。
每到年底，P2P平台的爆雷数量总是猛增。一方面因为年底资金紧张。平时P2P平台的资金流入流出还算平衡，到了年底，投资人都抱着资金“落袋为安”的心理，提现的人多了、投资的人少了，平台的兑付压力、资金链断裂的风险自然增加。这种趋势会从十月之后就开始，一些大户为了规避年底的风险，会提前回笼资金。
另一方面P2P行业的拆标行为本身有流动性风险，到了年底容易凸显。要么长标拆短、要么大标拆小。其中期限拆标最容易引起流动性风险，说白了就是借新还旧，一旦新的资金无法足额到账，平台就会进入自行垫付的恶性循环。
知道君认为，年底的投资策略要偏向保守稳健型，放在高收益高风险小平台的钱，可以考虑向大平台转移了。为了让投友们温暖过冬，知道君整理了自己投过的平台，推荐几类可以安全过冬的，同时在同类型平台里收益相对较高的。知道君也扒拉了平台的近期福利，告诉大家怎么分配更合理。
01
宜人贷
网贷安全110评级排名第一，首家上市的P2P平台。隶属宜信旗下，于美国纽交所上市，广发银行资金存管。
平台所从事业务主要为信用贷，符合小额分散原则，资产来源包括宜信及线上借款端，风控水平较高，整体资产规模较大。宜人贷属于为数不多的盈利公司，逾期率控制在2%以内，整体运营平稳，品牌及认知度都比较高，可以长期投资。
新手注册送100元红包，首次出借宜定盈成功送400元红包。宜定盈新手标1月期年化9.6% ，投资限额100元-2万元。
宜定盈9月标年化6.8%，12月标年化7.5%，24月标年化8.8%。
宜人贷现在有福利星期六活动，每周从周日起累计签到5天可以在周六抽积分，积分可在商城抢购和兑换礼品。
02
e路同心股东包括中洲金控、同心基金和广东省国有独资企业粤科金融集团，上海银行资金存管。
平台项目主要来自合作机构，包括小贷公司、保理公司等，由合作机构提供保障，对逾期借款本息承诺全额代偿。 平台信息披露一般，风控水平待查，但有风险准备金披露。平台活跃度不错，目前风险不大。
新手投资有1288元红包+5%加息。新手可投心计划10天标，年化11.6%。
心计划1月标历史年化6.6%，3月标历史年化8%。任我盈历史年化5.6%。同心赢12月期年化10.6%，18月期年化11%，36月期年化11.5%。
平台有推荐奖励，好友完成注册，邀请人获得10元红包，好友完成投资，邀请人获得10元红包+好友待收本金0.4%-0.5%返现，推荐关系有效期是1年。
03
掌众财富
掌众财富成立于，有资深银行经验的高管团队，已上线恒丰银行资金存管。
平台目前主要从事小额债权，以理财计划产品展示，平台主要撮合闪电借款及闪电分期的借款，即小额现金贷及消费分期，由成熟的风控评分系统和反欺诈经验，平台信息披露不错，产品所匹配的资产均有细节性展示，可以坐实项目的真实性，可以尝试投资。
快投宝14天标年化4.5%，21天标年化5.5%，42天标6.5%，63天标年化7%，126天标年化8%；定期宝90天标年化7.5%，180天标年化9%，365天标年化10%。
邀请好友注册，可获得3%加息券。
04
4、小牛在线
小牛在线是小牛金服旗下平台，互金协会会员，签约华兴银行存管。
平台成立时间较长，之前曾经历高管离职等争议，小牛在线最多的争议点在于扩张速度较快，进入整改年之后，成长速度有所减缓，平台也将更多精力放在了合规方面。平台目前积累了一定人气，成交量保持稳定，资产主要来自小牛普惠和小牛分期，业务有车贷、信贷、消费贷等，不过平台线上主要通过计划理财展示，信披程度略低，相比之下，平台的管理层和人气处于较大优势，短期参与的问题不大。
新手注册送返现券518元，实名认证有13888体验金，投资送话费100元。新手1月标100元起投，年化10%。
安车信12月标、15月标年化10.5%，24月标年化12%。安E计划6月标年化9%-9.5%，24月标年化12-12.5%。活期产品天天牛历史年化5%。
平台有国庆活动，邀请好友注册并投资获得3888理财金，累计两名可得18888理财金，单个好友累计有效投资25000，邀请人获得588积分，好友获得588积分+8888理财金券。活动到12号截止，最后一天了，可以赶紧。
05
5、懒财网
懒财网平台资本实力不俗，获得过君联资本、乐视控股B轮风投（目前乐视已经退出，股份转给A股上市公司）。已对接华瑞银行资金存管。
平台目前主要业务为信托质押借款项目，实际为大型国企信托提供，业内较少有触及此类项目。
平台优势在于体验较好，收益在同级别活期理财平台中较高，随存随取，且提现较快，一般15分钟就能到账，可以尝试投资。
新手注册有10000元体验金+2.2%加息券。
活期产品懒财宝历史年化6.6%。懒定期可以自己定制投资天数，最少90天，最多5年，系统会根据用户的资产类型偏好自动分散配置资产，利率比活期产品更高。
06
6、爱钱帮
爱钱帮获得盛大资本天使轮投资，上线徽商银行存管。
爱钱帮平台主要业务为房贷、车贷、以及基于消费场景的消费分期项目；平台项目信息披露一般，风控主要依靠抵押权证，并且由合作债权提供方提供回购担保，道德风险不大，可以投资。
新手注册有20000体验金和88元红包。爱车贷新手标30天年化9%，58天标年化9.5%。
产品有爱车贷、爱房贷、消费金融。1月标年化9%，3月标年化9.5%，6月标年化10.5%，12月标年化11.5%。爱钱帮是会员制，投资越多加息越高。
另外平台庆祝交易额破百亿，特权标全场加息。
知道君“过冬”的投资分配是这样：
宜人贷、e路同心、爱钱帮这样的一类平台，规模大、背景雄厚、第三方排名靠前，收益虽然低但是安全性高，可以投长期标，占比40%。
小牛在线、掌众财富综合评测都不错，投短期标就可以获得相对较高的收益，占比30%。
年底花钱不少，圣诞节给女朋友买个包，元旦会个友、喝个小酒啥的，得留点灵活的资金，所以活期平台我也放了30%，这其中小部分放余额宝，用于日常支付，其它的放懒财网，收益比余额宝高不少，还能保证流动性。
这样分配下来，再用上各家的券，综合利率大概9%。以稳当过冬为目的的前提下，这个收益还是可以了。
