黑龙江省印发互金专项整治方案 涉及11个领域__大学生理财目标

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网贷安全110讯 为优化市场竞争环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康可持续发展。近日,黑龙江省人民政府办公厅正式下发《黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称“《方案》”),将对P2P网络借贷、股权众筹、非银支付等11个领域进行专项整治。

黑龙江省印发互金专项整治方案 涉及11个领域__大学生理财目标

《方案》要求,P2P网络借贷平台不得设立资金池、发放贷款、自融自保,不得向出借人提供担保或承诺保本保息、期限错配、期限拆分,不得大规模线下营销、误导性宣传、虚构标的,不得发售银行理财产品,不得非法集资,未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。引导网络借贷平台遵循专业化运营原则,实行客户资金与自有资金分账管理,严格落实客户资金第三方存管要求,整治网络借贷平台挪用或占用客户资金等违法违规行为。

《方案》明确指出,将采取“穿透式”监管,集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治,对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

《方案》还公布本次互联网金融专项整治工作时间进度:(一)开展摸底排查(2016年5月—7月);(二)职责界定(2016年8月);(三)实施清理整顿(2016年9月—11月);(四)验收总结(2016年12月—2017年1月底)。其中,在清理整顿期间,对于违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。对违法违规开展互联网金融业务的企业,一律在黑龙江省信用信息共享交换平台公示。

以下是《方案》全文:

黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案

为贯彻落实党中央、国务院决策部署,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,促进我省互联网金融规范有序发展,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)和中国人民银行等十四部门联合印发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、中国人民银行等十七部门联合印发的《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》、中国银监会等十五部门联合印发的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、中国证监会等十五部门联合印发的《股权众筹风险专项整治工作实施方案》、中国保监会等十五部门联合印发的《互联网保险风险专项整治工作实施方案》、国家工商总局等十七部门联合印发的《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》6个分领域专项整治工作实施方案要求,结合我省实际,特制定本实施方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标。通过专项整治,规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康可持续发展。

(二)工作原则。

打击非法,保护合法。厘清各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守住法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥,有序化解。针对不同风险领域,明确重点问题,分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,做好风险评估,依法、有序、稳妥处置风险,同时坚持公平公正开展整治。

明确分工,强化协作。按照部门职责,采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确责任。坚持问题导向,集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治,有效整治各类违法违规活动。

远近结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融领域存在的风险,对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远,以专项整治为契机,及时总结提炼经验,形成制度规则,建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题

主要对以下11个领域进行专项整治。

(一)非银行支付业务。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,不得连接多家银行系统变相开展跨行清算业务,不得无证经营支付业务,不得开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。开展支付机构客户备付金风险、跨机构清算业务及无证经营支付业务整治。加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度,建立支付机构客户备付金集中存管制度,逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出,逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式,严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚力度。排查梳理无证机构名单及相关信息,根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。(依据《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》开展专项整治。牵头部门:人民银行哈尔滨中心支行,配合部门:省委宣传部、省委维稳办、省委网信办、省信访局、发改委、公安厅、财政厅、住建厅、工商局、省政府法制办、省法院、省检察院、省通信管理局)

(二)P2P网络借贷业务。P2P网络借贷平台不得设立资金池、发放贷款、自融自保,不得向出借人提供担保或承诺保本保息、期限错配、期限拆分,不得大规模线下营销、误导性宣传、虚构标的,不得发售银行理财产品,不得非法集资,未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。引导网络借贷平台遵循专业化运营原则,实行客户资金与自有资金分账管理,严格落实客户资金第三方存管要求,整治网络借贷平台挪用或占用客户资金等违法违规行为。(依据《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》开展专项整治。牵头部门:省金融办、黑龙江银监局,配合部门:人民银行哈尔滨中心支行、省委宣传部、省委维稳办、省委网信办、省信访局、发改委、公安厅、财政厅、住建厅、工商局、省政府法制办、省法院、省检察院、省通信管理局)




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发布时间:2017-02-23
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