基金定投为什么也会亏钱?

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有人会问,都说基金定投是最好的投资方式,为什么定投还会亏钱呢!
 
对于投资者来说,基金定投具有较高的不确定性,不知道什么时候是股市的高点,什么时候是股市的低点,只能通过不断试错的方式,来争取在不确定的市场中获得一定的收益,如果能像一些职业投资者一样,可以对股市走向有比较准确的判断,那么可以不必采用定投方式来投资跟着市场高抛低吸肯定可以赚大钱。
 
但是真正有这种能力的人并不多,多数人只能拼运气在股市中沉浮。基金定投其实就是一个试错的过程,每一笔投资投出去的时候,并不知道市场处于什么样的位置?去年6月是股市的一个高点,如果你从那时开始定投,前期必然要遭受一定的损失,这就是试错。如果从去年6月份高点定投,目前定投的损失大约10%左右。如果不是定投,资金一次性投进去,现在的亏损恐怕大约40%左右。随着股市的下滑,坚持定投,基金的单位净值也在下降,相同的投资金额可以获得更多的基金份额,同时也降低了你的持仓成本,一旦股市走牛,投资的基金会给带来比较丰厚的利润。
 
根据目前的上证指数在2900点左右计算,如果亏损在10%左右,那么持仓成本大约在3200点附近只要上证指数超过3200点,就有望摆脱亏损。由于你的定投成本高于目前市场的水平,这也就是为什么定投不赚钱的原因。
 
只要继续定投在指数不超过3200点之前,你的持仓成本就会持续下降,同样也会增加未来赚钱的机会,如果出现股市暴跌的情况,也可以考虑增加定投的资金,加速持仓成本的下降。定投基金赚钱主要靠两个方面,一是由股市探底回升的过程,二是要有足够长的时间。如果目前定投情况两者都不具备,亏钱也就是意料之中的事情。
 
所以基金定投要有一个良好的心态。基金定投虽然说是可以随时进场,但是你进场的不同点位、股市的行情高低以及定投时间长短,决定了你是否能够盈利。比如最近股市有一波小反弹,有一些进场点位较低的人,定投就开始盈利了,所以最近晒鸡窝的姐妹开始多了起来。但还有一些人没有盈利,这说明进场的点位有点高,还需要不断的定投,拉低定投成本,当股市进一步上升,超过定投成本的时候,就可能盈利了。
 
定投基金就是止盈不止损,至于如何止盈有很多策略,也可以看我的帖子,如何使定投收益最大化?
一、定投是否需要止盈?
 
结论是,定投需要止盈,而且是一个非常重要的策略,也是定投能够获利的一个重要手段。那么达到多少盈利点进行止盈呢?直播课老师采用了三个时间段的进行回测。按照不止盈,10%止盈,30%止盈,50%止盈进行测试。得出的结论是,如果定投时间较长。50%止盈是定投收益率最大的。但是中国股市,熊长牛短,很多投资者都是从高位进行定投,所以止盈点可以适当降低,一般可以设为20%到30%止盈,相对比较好。但是对于不同的投资者到底设什么标准作为止盈点,还是需要投资者根据自己的情况,采用不同的策略。
 
总之合理设置止盈标准,是可以提高定投收益率的。
 
 
二、定投是否需要止损?
 
基金定投亏损是非常常见的事情,那么,定投亏损是否是要止损呢?结论是不需要止损。直播课老师,通过刚才的数据回测。按照不止损,10%止损,30%止损,50%止损进行测试,最后得出来的结果是,不止损收益率最高,与止盈数据测试正好相反。
 
因此,长期定投计划不建议止损,一定要止盈。定投周期越长,止盈的目标可以适当提高。
 
 
三、定投亏损是否需要停止定投?
 
不建议停止定投,因为停止定投就相当于人为进行市场择时的选择,定投的策略就是选择不择时。
 
所以,当出现基金定投亏损,需要继续进行定投。
 
总之,定投就是在底部吸足筹码,到大牛市一次出仓。



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发布时间:2016-11-29
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