17%+的收益,半年实现了这个小目标!

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17%+的收益,半年实现了这个小目标!

编者按:上半年,投资市场整体表现一般,不过会理财的人还是能够达到自己的预期目标,一年综合收益20%应该是妥妥的,到底要怎么理财才能达到这个水平呢?

刚好半年过去了,大家还记得年初时自己定的理财计划吗?

多多这两天简单的做了一次复盘,利用XIRR计算了一下这半年来的收益状况,不好不坏,年复合收益率为17%,跑过了通胀,还稍稍的赚了一点钱。

年初,我给自己制定的小目标是15%,是挺低的,炒股的朋友抓上两个涨停板都能把我远远的抛离。

不过15%或者17%其实也不低,首先这小目标也远远的抛离了通胀率;

其次,多多是一枚正经的上班族,上班族,上班族(重要的事情说三遍),当其时考虑到今年的黑天鹅比较多,也考虑到多多要努力工作争取升职加薪登上人生巅峰,没有时间短线操作,所以把小目标制定的低一些,幸好我还是超额完成了任务。

事实上国外很多顶尖投资大师的年化复合收益率也才15-20%之间,他们拼的更多是耐心。多多是向大师们看齐的:-D

01

简单说一下我的投资情况,主要是以下五块:

17%+的收益,半年实现了这个小目标!

补充一点,关于资产配置,上图主要是投资部分,储蓄那块我是没有算进去的,还有保险那块也是另计的。

从投资标的来看,偏保守,具体原因多多刚刚也说了,没时间、现金为王,中低风险投资为主。

解释一下我所投资的这五块:

1、流动性资产

货币基金为主,附加一部分的活期理财(如银行T+0),主要是用作零钱钱包,可以随存随取,同时也能及时取出来转入其他投资标的中;

2、股票

这一块我是买了就放着,没什么发言权,不多说。

3、基金

基金这块我分两部分:短炒+定投。

短炒的主要是今年来比较火的几个概念:消费、中概互联、标普生物等,我是早些时候就买了的,目前估值都比较高,不太建议大家入手,多多也会看准时机及时赎回。

定投这块我又分两类:

a.单只定投:选择低估的基金中长期定投,整体收益还不错。

b.策略组合:既有行业轮动,也有股债二八组合。行业轮动这块赚的比较多,以后找机会详细写写这一策略的好处。股债组合这块由于近段时间股债双杀,收益偏低,不过定投时间比较长,目前多多少少还是赚了点零头的。而且多多也看好债基未来的走势。

4、黄金

贵金属属于高风险投资,黄金这块多多是标配,一般建议大家配置5-10%。

5、P2P

从账面上来看,这半年来多多在基金与P2P这两块的收益是最高的。

当然,主要原因是投入的比例也不低。

P2P这块很多朋友是不敢碰的,不过多多没那么悲观,好的平台还是有的。

早在年初多多就在文章中说过,由于金融机构缺钱,银行等理财产品收益率会逐步上升,在流动性资产的配置上可以选择短期的,而后慢慢加码,获取更多的收益;

同时由于P2P监管变严格,收益率会逐步下降,建议在早期选择中长期的标的,提前锁定较高的收益。

目前整体收益率多多还是满意的。不过也不能沾沾自喜,说不定下半年就还回去了。

强调一下,大家千万不要模仿我的资产配置,每个人的风险承受能力与交易系统不同,多多的配置组合不一定科学,也肯定不会合适所有的人。写出来不过是给大家作为一个参考。

至于下半年的投资方向,多多昨天的文章牛市还在吗?下半年的投资机会在哪里? 已经提到过,大家点击标题即可回顾。

02

有朋友好奇我是怎么利用XIRR计算年化复合收益率的。这话题多多早前写过两三回了,今天再次贴出来大家可要记住哦~

XIRR这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益,连投资品种都可以很任性。

举个栗子:

假设小C从去年年初起,1月10日买1000元的基金;3月15日买2000元的基金;中间停了两个月什么投资都不做;5月21日起每个月定投1000基金;11月23日还买了3000元的黄金,一年下来(到12月31日)所有账户净值加起来有15250元。

那小C这一年的年收益率是多少呢?

很乱是吧,接下来Excel就可以上场了:

17%+的收益,半年实现了这个小目标!

17%+的收益,半年实现了这个小目标!

计算结果是23.94%,这个收益率是很不错的。要注意现金流和日期流对应的数据。

而如果你最终算出来的结果,跑不赢通胀指数或者没有达到预期指标的话,下半年就可以适当的调整一下投资组合了。

下半年,多多定的小目标是20%,算是挺理想的,毕竟小目标还是要有的,万一实现了呢?

说完我的,轮到你们了,还记得当初给自己设立的小目标是多少吗?来说说吧~.

互动:一年接近20%的收益,你觉得算高还是低呢?




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发布时间:2017-07-02
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