家庭总资产100万左右如何理财

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博友 wt0405.love:
 
我有搞点股票,股市100万左右,个人还是比较喜欢高收益的投资。但股市风险比较大,又想为小孩留点钱为将来用,想做部分比较稳妥的投资,银行还有几十万定存,一直在找看能不能找个稳妥的,收益又要高过银存的项目。平时基本上没什么大的开支,房子已经一次付清,主要开支也就只是生活所用和社保扣费。斩时还没出去工作,因小孩还小,可以说还没什么稳定的收入。请你帮我规划一下,提个建议,好吗?谢谢!
 
笑看红绿答:
 
在留言版打字不方便,就用日志的方式回答你吧。
 
 由于你所说的比较模糊,只能大致的解答一下。
 
1、从你的文字中看,你可能属于轻度进取型投资者。你这一类的投资者在投资中注重获得丰厚的投资回报,愿意接受可能出现的较大幅度的波动,一般投资时间较长,投资品种风险偏高,因此,在投资期限内,最终获得的投资回报也往往较为可观。
 
 对于轻度进取型投资者,其投资组合可以较大比例配置股票类资产或股票型基金,同时可以将部分资产配置于固定收益类产品、债券型基金和现金类金融工具。在资产配置过程中,要注重把控整体的期限结构和风险水平。 
         
2、目前你自己定的理财目标是银行的几十万定期存款在稳定的前提下取得较高的收益。目前国内金融机构主要理财产品的比较如下表:
 
       
当然除了以上的理财产品外,还有另外一些非银行金融机构的理财产品,如担保公司理财产品、券商集合理财产品;另外还有银行外币理财产品、信托公司理财产品、私募基金和信托公司合作发行的私募信托类产品等等。
 
         
你没提供银行定期存款的具体数额,假设是50万元的话(不是50万可参照本方案配置比例配置),可以配置38万在混合型基金上,建议配置华夏回报(002001),预期年收益率13%;配置8万在固定收益类另类投资产品---聚盛担保公司的聚金宝产品上,固定年收益20%;配置4万在货币基金上,预期年收益率3%。
 
理由:
 
作为新兴市场,A股未来仍会呈现震荡幅度较大的特点。在这一背景下,投资者更适合选择资产配置较为灵活的混合型基金。而如果从长期来看,混合型基金的业绩比股票型基金并不逊色,但风险要小于股票基金。
 
中国的金融市场是很不均衡的,结构上并不是非常好。一方面银行里有大量的短期资金,流动性极强的银行资金。另外一方面,长期的金融产品上主要只有国债产品。这两者之间的投资产品很少,现在国家正大力推进这两者之间的风险投资(VC)、私募股权投资(PE)等投资。 聚盛担保公司的聚金宝产品也是介于这两者之间的一种投资产品,年固定收益20%,保证本金、保证收益,主要投资方向是中小企业短期融资。但因为它和私募股权(PE)及风险投资(VC)一样,同属于另类投资的范畴,再加上聚盛担保公司知名度并不是太高,所以了解的人并不太多。你可以去聚盛担保公司考察后再决定。
 
货币基金资产主要投资于短期货币工具,在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益,又保障了本金的安全。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。具有“准储蓄”的特征。流动性好,是现金等价物。可以配置家庭3—5个月消费额度的货币基金作为流动资产,以备不时之需。
 
这50万元的投资组合预期年收益率高于13%,高于银行定期存款。
 
3、目前你有操作股票的时间,并且看来你也有一定股票方面的投资经验,所以100万资产配置在股票上可以不动。但如果以后开始工作,未必有足够的时间打理股票,到时可以考虑配置一部分资产到偏股型基金上去。
 
                  示意图如下:



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发布时间:2016-10-15
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