整改倒计时平台转型难 多家P2P平台借款超限

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整改倒计时平台转型难 多家P2P平台借款超限

  继6月5日首批10家互联网金融企业作为试点单位正式接入中国互联网金融协会信息披露系统以来,近日又有8家网贷平台悄然上线,分别包括PPmoney、团贷网、人人贷、邦帮堂、抱财网、中融宝、爱投金融、房金所。

  若按交易总额进行排序的话,上述8家网贷平台成交额分别为788.11亿元、635.09亿元、298.98亿元、52.68亿元、47.82亿元、34.26亿元、15.24亿元、10.52亿元。

  截至7月3日,在互金协会上线信息披露的平台数量已增加至18家。在第二批上线的8家平台中,在金额逾期率指标排名中,团贷网和爱投金融两家平台均超过了4%,位列第一位和第二位。其中,团贷网的项目逾期率为0.62%、金额逾期率为4.29%;爱投金融的项目逾期率为3.05%、金额逾期率为4.06%。

  有意思的是,包括邦帮堂、抱财网、中融宝、房金所在内的4家平台均对外声称项目逾期率和金额逾期率均为零。

  据调查发现,让人大掉眼镜的是,若严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(《暂行办法》)中借款人余额上限执行的话,假设不考虑债权转让因素,仅按交易总额和融资人总数简单计算人均借款额(以下同)的话,在互金协会已经上线信息披露系统的18家网贷平台中,竟然有多家平台或远远超出人均借款上限,分别包括抱财网、中融宝、房金所等。

  抱财网人均借款过千万?

  截至目前,平台披露的信息主要包括从业机构信息和运营信息披露,比如从业机构注册地、经营范围、法定代表人、实缴资本、银行存管情况、投融资人数、借贷余额、逾期率等数据都是必需披露事项。

  此外,协会要求上报人均投融资金额、最大10户投融资占比、历史项目逾期率、累计代偿逾期金额和笔数等数据,并鼓励接入的试点单位主动披露。

  不过,迄今各平台进行统一公示的运营指标主要包括交易总额、交易总笔数、融资人总数、投资人总数、项目逾期率、金额逾期率等。

  根据《暂行办法》对于借款人的要求,借款人首先得是实名注册用户,要求提供真实完整准确的融资项目信息,按照约定使用资金并且具有还款能力等。

  此外,还有最重要的一项就是为了防范信贷集中风险,而设定了借款余额上限:即自然人在同一平台借款不超过20万,在不同平台借款总额不超过100万。法人机构在同一平台借款不超过100万,在不同平台借款总额不超过500万。

  相比之下,在第二批上线信息披露的8家平台中,最高的抱财网,其人均借款额竟然突破了千万元之巨。即便按照其借款人全部为法人机构借款人来计算的话,抱财网现有人均借款额也远远超出了《暂行办法》借款上限的要求。

  相比之下,在第二批上线信息披露的8家平台中,最高的抱财网,其人均借款额竟然突破了千万元之巨。即便按照其借款人全部为法人机构借款人来计算的话,抱财网现有人均借款额也远远超出了《暂行办法》借款上限的要求。

  根据抱财网披露的运营信息表明,截至5月31日,抱财网交易总额为47.82亿元,而融资人仅为473人,按前述条件简单计算的话,其人均借款额高达1010.92万元。紧随其后的中融宝人均借款额也超过了500万元。截至5月31日,抱财网交易总额为34.26亿元,期末融资人总数为644人,对应人均借款额为532.03万元。

  紧随其后的中融宝人均借款额也超过了500万元。截至5月31日,抱财网交易总额为34.26亿元,期末融资人总数为644人,对应人均借款额为532.03万元。

  位居第三的为房金所。截至5月31日,房金所交易总额为10.52亿元,融资人总数为713人,对应人均借款额为147.57万元。

  此外,在第二批上线的8家平台中,期末人均借款额超过20万元以上的平台还包括团贷网和爱投金融,分别为39.02万元和28.40万元。

  而在第一批上线的10家平台中,开鑫贷人均借款额也超过了百万元,为197.11万元;微贷网人均借款额为21.50万元。

  整改倒计时平台转型压力巨大

  可见,在目前互金整改倒计时的情况下,即便是对业内领先的平台而言,同样也面临着非常大的转型压力。

  对此,有业内专家表示,借款余额上限在短期内应不会变更。因为监管层在制定该数据的时候,一方面,这一规定与刑法中有关非法集资的规定相衔接,引导网贷机构遵循小额分散的发展原则,避免执行混乱。

  2001年最高人民检察院与公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十四条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在二十万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在一百万元以上的。

  另一方面,监管层此举亦参考了发达国家,如英美等国针对网络借贷机构的借款规定上限标准。

  第三,只有把资产端业务限定在小额、分散的框架内,才能确保风控效果,降低逾期和坏账率,保障网贷机构正常运行,不偏离普惠金融的初衷。

  不过,此前,网贷安全110一份压力测试报告显示,《暂行办法》推出半年来,1046家样本平台中单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台数量占比尽管自去年9月开始呈现逐月下降的走势,但2017年2月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比仍高达83.37%和29.29%。

  这意味着,大多数的平台如何寻找合适的业务模式,实现借款额度合规,仍需要一段时间的探索。

  根据互金清理整顿四个步骤:摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结,每个环节都设定了具体的完成时间。按照监管层最新布署,原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,已往后推迟至一年至2018年6月。

  届时,在各地金融局或金融办完成分类处置后,还留有12个月供整改类平台继续向合规转型,这也将是网贷平台接受监管验收的最后期限,届时平台若没有整改完成就将被取缔。




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发布时间:2017-07-05
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