校园贷 是片正规军不去土匪就一定会占领的沃土

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  全国政协委员翟美卿在两会期间提出建议,不要“妖魔化”校园贷,应重视规范和引导。大家耳闻校园贷劣迹多时,喊打喊杀之声不少,裸条引爆舆论的时候,几乎每一篇讨论校园贷的帖子下都不乏戾气十足的评论。翟委员的建议没有否定校园贷,也没有和稀泥,是真正有理性、建设性的良策。翟委员的建议可归纳如下:1、严厉打击违法校园放贷人;2、鼓励支持正规校园贷;3、建立大学生信用体系。

  

  其实在2009年之前,民间借贷在校园内是没有市场的,因为那个时候大学生比较容易获得信用卡,可以从正规渠道借钱,用不着向高利贷伸手,但从2009年7月起,银行业全面退出校园,信用卡销声匿迹,这缘起一道银监会的通知,该通知要求学生的第二还款来源必须承担还款责任,也就是说学生办理信用卡一定要得到父母的同意。国情大家是知道的,理财教育跟不上,多数父母不同意孩子拥有信用卡,银行这生意便做不下去了。

  

  毛泽东说:“舆论阵地,无产阶级不去占领,资产阶级一定要去占领”,现在看来,银监会的这道通知无疑是缺乏战略眼光的,是一处败笔。因为7年后,民间借贷进校园,乱象丛生。

  

  “那是一片没有正规军的富饶之地,民间资本进去肆意收割,甚至根本用不着民间资本,你有几万块钱就能进去赚得盆满钵满,因为银行业被银监会拦在了院墙之外,他们没有竞争对手,肆意妄为”,有3年校园放贷经验的陈师傅向我说,他的客户群体主要集中在广州。

  

  陈师傅所说的富饶之地指的是客观存在的“借贷需求”,大学生群体有透支消费的愿望,但却没有借钱的渠道,此时民间放贷人的出现无疑是雪中送炭。强烈的需求、匮乏的渠道、轻松的催收手段共同抬升了学生借款人的借款利率。

  

  钟涛是广东一家小平台的风控总监,他说:“主要还是竞品太少,学生承担的都是垄断价格,让一个购买力最弱的群体承担最高的价格,这种现象并不正常,行政力量对市场的过度干预难辞其咎。”

  

  翟委员所说的,既要打击非法放贷人,又要鼓励正规校园贷,这一点都不矛盾,习惯辩证看点问题的中国人应该更容易理解,除非我们可以消灭大学生的借贷需求,否则就必须鼓励正规校园贷甚至是银行走进校园,因为现阶段培育无良校园放贷人的土壤并不是监管部门的不作为,而是大学生的合理借贷需求没有被满足。我们可以消灭大学生的借贷需求吗,我们可以管制人性吗?不可以,所以对待校园贷问题,堵不如疏。

  

  所以,翟委员的前两条建议是相辅相成的统一体,有理、有力、有建设性。

  

  翟委员还建议,完善大学生信用体系的建设,这既是督促大学生建立正确金钱观的利器,又是促进正规校园贷茁壮成长的法宝。2009引发银监会出售清理校园信用卡市场的是高坏账率,大学生信用卡的坏账率比普通卡高2个百分点,这正是大学生财务规划能力不足的标志,小孩子学走路难免会摔跤,银监会不能因为小孩子摔跤就剥夺他们学走路的权利,教会他们怎样能走好才是正确的办法,信用体系便是这样一道规尺,教会大学生重视自己的信用记录。

  

  校园贷是一块富饶之地,正规军不上,难道要留给匪军吗?政府不应该再做违背人性的决策了,慎用堵的权利,重视疏的作用,真正从根本上解决校园贷乱象,满足大学生的合理借贷需求。




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发布时间:2017-03-09
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