多家平台被查意味着什么?如何应对?

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最近,深圳P2P平台国湘资本、融金所被经侦调查,多名从业人士被刑拘,在行业引起比较大的反响,这意味着什么呢?

第一,监管趋严是大趋势。如下几点:《指导意见》为P2P平台指明了方向和边界,为执法者提供了执法的基础和依据;从事后监管趋向事前监管;从近期的两个案例看,最近的“网贷第一案”优易网案件正式宣判,成为P2P首例集资诈骗罪定性案件,优易网法人一审获刑14年;中宝投资负责人以集资诈骗罪被判15年,检察院却认为对周辉判处有期徒刑15年,属于重罪轻判,量刑适用不当,提出抗诉。

第二,监管不是一阵风就过去了,而是会常态化趋严。据知情人士告诉笔者,监管不是运动式的,只这段时间查下就过去了,而是常态化的事情。

面对着监管环境的改变,P2P平台如何应对?

第一, 做好自己应该做的事,做好合规管理工作,按监管层《指导意见》的精神,P2P平台整体上往规范的方向改进。比如做到不承诺保本保息、不进行刚性兑付,做到资金第三方托管,做到项目真实、专款专用,平台真正不挪用客户资金等。

第二, 不存在自融、发假标、借新还旧庞氏骗局等触碰到监管红线的大问题的平台,要自律,规范经营,不急功近利,不能在业绩规模和行业竞争的压力下走向这些坑并掉进这些坑。

第三, 存在自融、发假标、借新还旧庞氏骗局等触碰到监管红线的大问题的平台,及时回头,悬崖勒马,“苦海无边,回头是岸”,有时壮士断臂是明智选择。笔者就知道这样的事:有位老板在投资P2P两年,出现坏账率较高,公司亏损严重的情况,几位股东让公司停业,自掏腰包拿出几千万来刚性兑付投资者的投资款。然后公司清盘。笔者认为这这位老板不仅道德高尚,且极为明智。

第四, 业务模式不好但实力较强的,转型。比如可考虑转型为综合理财平台。参见笔者另一篇文章《P2P转型综合理财平台是个不错的选择》。

第五, 即便是合规管理工作做得好的平台,都要建立危机公关的机制,做好危机公关的准备。P2P平台不是一般的企业,业务具有特殊性。即便你做的事是完全合法合规的,也会存在监管部门的常规检查都可能被媒体报道而造成轩然大波,客户挤兑、上门闹事等风险。何况毕竟是新生事物,监管部门看不懂你的业务模式,或者对你产生误解的可能或者说风险,都是存在的。前事不忘,后事之师。2008年10月,SEC认定Prosper出售的凭证属于证券,就曾对Prosper下达了暂停业务的指令,并且停业时间达半年之久。在目前的监管环境下,建立危机公关的机制,做好危机公关的准备,是很有必要的。




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发布时间:2016-11-02
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